iDeCoとNISAの違いをわかりやすく解説！新卒社会人向けの資産形成ガイド

社会人になると、お金の管理について考える機会が増えます。その中でも「将来のためにお金を増やしたい」と考える人も多いでしょう。そんなときに役立つのが iDeCo（個人型確定拠出年金） と NISA（少額投資非課税制度） です。

しかし、「iDeCoとNISAって何が違うの？」「どちらを選べばいいの？」と疑問に思う新卒社会人も多いはず。本記事では、iDeCoとNISAの違いをわかりやすく解説し、自分に合った選択ができるようにサポートします。

iDeCoとNISAの基本概要

まずは、それぞれの制度の基本を押さえましょう。

iDeCo（イデコ）とは？

iDeCoは 「個人型確定拠出年金」 の略称で、老後資金を準備するための制度です。毎月一定額を積み立てて、自分で運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取ることができます。

主な特徴

• 掛け金が全額所得控除 → 節税効果あり
• 運用益が非課税 → 投資信託や定期預金で運用可能
• 受取時にも税制優遇 → 退職所得控除や公的年金等控除が適用
• 原則60歳まで引き出し不可

NISA（ニーサ）とは？

NISAは 「少額投資非課税制度」 の略称で、投資による利益にかかる税金を優遇する制度です。新NISA（2024年開始）は、投資の選択肢が広がり、より柔軟に活用できるようになりました。

主な特徴

• 運用益が非課税 → 投資信託や株式などの利益に税金がかからない
• いつでも売却可能 → 資金の流動性が高い
• 長期的な資産形成に適している
• 2024年から恒久化 → 将来の安心感アップ

iDeCoとNISAの比較表

項目	iDeCo（個人型確定拠出年金）	NISA（新NISA）
目的	老後資金の準備	資産形成・投資
運用益の税制優遇	非課税	非課税
掛け金の所得控除	あり	なし
引き出しの制限	60歳まで不可	いつでも可能
運用対象	投資信託・定期預金など	株式・投資信託など
最大投資枠	年間14.4万円～81.6万円（職業による）	つみたて投資枠：年120万円／成長投資枠：年240万円

新卒社会人におすすめの選び方

では、新卒社会人はどちらを選べばよいのでしょうか？

① 節税を重視するならiDeCo

• 所得税・住民税を減らしたい人 → iDeCoの掛け金は全額所得控除になるため、節税効果が大きい
• 老後の資金を計画的に準備したい人 → 60歳まで引き出せないため、確実に老後資金を貯められる
• 会社員・公務員でも活用可能 → 職業によって拠出限度額は異なるが、誰でも利用できる

② 柔軟に資産を増やしたいならNISA

• 必要なときにお金を引き出したい人 → いつでも売却可能なので、急な出費にも対応しやすい
• 投資でお金を増やしたい人 → 株式や投資信託に幅広く投資できる
• 少額から始めたい人 → つみたてNISAなら月1万円程度からでもOK

③ 両方活用するのもアリ！

「iDeCoで節税しながら老後資金を準備し、NISAで資産運用する」という方法もあります。余裕があれば、両方活用してバランスよく資産形成を行うのがおすすめです。

まとめ

iDeCoとNISAは、どちらも税制優遇があるお得な制度ですが、それぞれの特徴やメリットが異なります。

• iDeCo → 老後資金をしっかり準備し、節税したい人向け
• NISA → 柔軟に資産を増やし、投資を楽しみたい人向け

新卒社会人として、早めにこれらの制度を活用することで、将来の経済的な安心につながります。まずは少額からでも始めてみて、資産形成の第一歩を踏み出しましょう！